Les formules de calcul de crédit

Les formules de crédit permettent de déduire une mesure (mensualité, taux, durée ou cout d'un crédit) à partir des autres ...
Ces formules de bases reposent surtout sur l'étude de suites numériques dont vous trouverez des fiches de cours sur l'île des maths.

Sommaire : Les formules de calcul de crédit

Les termes utilisés pour le calcul de crédit
formule de la mensualité d'un crédit à taux fixe
Calculer la mensualité ou le capital d'un crédit

Les termes utilisés pour le calcul de crédit

Montant du prêt :

C'est le montant, la somme empruntée.

Mensualités :

C'est le montant que doit payer l'emprunteur chaque mois pour rembourser la somme initialement prêtée.

Durée :

C'est la durée (exprimée en années ou en mois) pendant laquelle l'emprunteur devra payer ses mensualités.

Taux Nominal Conventionnel (TNC) :

C'est le taux du crédit brut, sans prendre en compte les frais annexes.
Cette notion est moins utilisée car difficile de comparer les différentes offres en prenant en comptes les différents paramètres, préférez prendre en considération le TEG (voire ci-dessous)

Taux Effectif Global (TEG) :

C'est le taux annuel en % qui intègre l'ensemble des frais liés au crédit.
Il contient donc le taux d'intérêt nominal, les frais de dossier, les autres frais obligatoires éventuels et les cotisations d'assurances obligatoires.
Il n'intégre cependant pas les autres primes non obligatoires, comme les assurances facultatives.

Coût du crédit :

C'est la somme d'argent que vous remboursez en plus de du capital emprunté.
Composée principalement de la somme des agios mensuels comprises dans les mensualités, on y trouve également le coût de l'assurance, les frais de dossier...

Formule utilisée pour le calcul de la mensualité d'un crédit à taux fixe

Notations :

$C$ : Le montant emprunté (€).
$m$ : La mensualité (€).
$n$ : La durée de l'emprunt en mois (=nombre de mensualité à payer)
$t$ : Le Taux effectif Effectif Global annuel (%).

Formule :

$\displaystyle m=\dfrac{C\times\dfrac{t}{12}}{1-\left(1+\dfrac{t}{12}\right)^{-n}}$

Exemples :

Nous recherchons la mensualité d'un crédit de 200 000 euros au taux annuel proportionnel de 4,5%, sur une durée de 20 ans (soit 240 mois).

Grace à la formule donnée ci-dessous, nous obtenons : $\displaystyle m=\dfrac{200 000\times\dfrac{0,045}{12}}{1-\left(1+\dfrac{0,045}{12}\right)^{-240}}=1265,30\geneuro{}$

Formulaires de calcul

Calculer la mensualité d'un crédit :

Capital : €
Le montant à emprunter

TEG : %
Si vous n'avez pas le TEG, entrez simplement le taux proportionnel annuel du crédit. Mais les mensualités seront alors calculées hors frais de dossier et d'assurances.

Durée : mois
Le nombre de mensualités

Les mensualités sont calculées pour un crédit à taux fixe à remboursement constant et sans report d'amortissement, la première mensualité étant fixé à 30 jours après le déblocage des fonds.

Calculer le capital d'un crédit :

Mensualité souhaitée : €
Le montant de la mensualité que vous souhaitez rembourser

TEG : %
Si vous n'avez pas le TEG, entrez simplement le taux proportionnel annuel du crédit. Mais le calcul ne tiendra compte des frais de dossier et d'assurances qu'il faudra ajouter.

Durée : mois
Le nombre de mensualités

Le montant que l'on peut emprunter va être calculer, en se basant sur le taux et la durée de l'emprunt et sur la mensualité que l'on peut souhaiter rembourser.
Ainsi, après avoir établi un budget dépendant de ses revenus, il est possible de déterminer la mensualité idéale ou maximale réservée au remboursement d'un crédit. Grace à cette mensualité, il devient possible de connaître le montant du prêt qu'il est possible d'obtenir dans les conditions du marché.